मैं वित्तीय संघर्षों के लिए कोई अजनबी नहीं हूं। मैं 17 साल की उम्र से ही हमेशा से महँगे लॉस एंजिल्स शहर में योगदान देता रहा हूँ, मुख्य रूप से कम वेतन वाले रचनात्मक काम के माध्यम से। लेकिन मैंने कभी भी पैसे से संबंधित चुनौतियों का सामना नहीं किया है, जैसे कि अभी मुझे घूर रहा है: पिछले सितंबर में, मुझे अंततः स्टार्टअप से निकाल दिया गया था, जहां मैं पूर्णकालिक काम कर रहा था, मुझे न केवल यह सुनिश्चित करना था कि कैसे बचाना। मेरी नौकरी छूटने के बाद लेकिन साथ ही मेरे रास्ते में आने वाले चिकित्सा खर्चों को भी वहन कर रहा हूं।

निकाले जाने के कुछ ही समय बाद, मैंने दो बहुत ही तनावपूर्ण चीजें सीखीं जिनके वित्तीय निहितार्थ हैं। मुझे सर्जरी करानी है जिसकी कीमत 60,000 डॉलर होगी। और अगर मुझे बच्चा होने की उम्मीद है (मैं करती हूं), तो मुझे अगले छह महीनों के भीतर इन विट्रो फर्टिलाइजेशन (आईवीएफ) से गुजरना होगा।

बीमा कवरेज के संबंध में, मैं सौभाग्यशाली था कि मुझे एक सर्जन मिला जो उस विशिष्ट प्रक्रिया के लिए बीमा लेता है जिसकी मुझे आवश्यकता है (ज्यादातर नहीं)। इसलिए, सर्जरी की लागत का कुछ प्रतिशत कवर किया जाएगा, हालांकि सटीक राशि अभी भी स्पष्ट नहीं है। अब तक, मैंने संबंधित चिकित्सा खर्चों पर लगभग $4,000 खर्च किए हैं। मैं यात्रा का खर्च भी वहन करूंगा क्योंकि इस सर्जन की प्रैक्टिस स्थानीय नहीं है।

दुर्भाग्य से, मेरी बीमा योजना बांझपन के उपचार को कवर नहीं करती है, जिसका अर्थ है कि मेरी आईवीएफ प्रक्रिया से संबंधित हर चीज एक आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च होगी, जिसका अनुमान है कि यह प्रति चक्कर $30,0000 है। (और अक्सर गर्भवती होने में कई चक्र लगते हैं।)

इसका मतलब है कि अगले छह महीनों में, मुझे चिकित्सा बिलों में कम से कम $40,000 खर्च करने की उम्मीद है। मैं बचत से बाहर चल रहा हूं, और स्नातक होने के बाद से मैंने जो फ्रीलांस काम किया है, वह मुश्किल से मेरे मासिक खर्चों को कवर करता है, अकेले उन बड़े अप्रत्याशित खर्चों को। मैं न केवल इन तत्काल बिलों का भुगतान करने की योजना बनाने में सक्षम होना चाहता हूं, बल्कि इस नौकरी को खोने के बाद भी बचत करना चाहता हूं। मुझे यकीन नहीं है कि इसके बारे में कैसे जाना जाए।

इस भयानक वित्तीय आवश्यकता के परिणामस्वरूप, मैं अब स्वतंत्र लेखन से चिपके रहने के बजाय पूर्णकालिक नौकरी की तलाश कर रहा हूँ। लेकिन, चूंकि वर्तमान में मेरे पास जो फ्रीलांस असाइनमेंट हैं – और आर्थिक रूप से बचाए रखने के लिए उन्हें बनाए रखने की आवश्यकता है – वे इतने समय लेने वाले हैं, मुझे पूर्णकालिक नौकरी की तलाश करने के लिए समय निकालने में परेशानी हो रही है। इस स्थिति में और तनाव जोड़ना यह तथ्य है कि मैं अपनी सर्जरी के कारण जल्द ही कमीशन से बाहर हो जाऊंगा। और अगर मैं बहुत, बहुत भाग्यशाली हूं, इस पूरे संघर्ष के अंत में किसी तरह मदद करने के लिए एक बच्चा होगा।

“हमने देश भर में छंटनी देखी है … लोग आश्चर्य करने जा रहे हैं कि ऐसा होने पर क्या करना है और उनकी सबसे अच्छी योजनाएं हवा में चली जाती हैं।” —रयान विक्टोरियन, सीएफपी, फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स वीपी वित्तीय सलाहकार

फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स के उपाध्यक्ष, वित्तीय सलाहकार रेयान विक्टोरियन, सीएफपी कहते हैं, हालांकि मेरी स्थिति का विवरण अद्वितीय है, मैं इन दिनों कम-से-आदर्श वित्तीय परिस्थितियों को नेविगेट करने में अकेला नहीं हूं। “हमने देखा है कि पूरे देश में छंटनी शुरू हो गई है, लेकिन मंदी के दौर में यह और भी बुरा हो सकता है,” वह कहती हैं। “बहुत सारे लोग सोच रहे होंगे कि ऐसा होने पर क्या किया जाए और उनकी सबसे अच्छी योजना हवा में उड़ जाए। यह बहुत डरावना हो सकता है।”

जबकि वह और फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स के लिए सेवानिवृत्ति और कॉलेज उत्पादों के उपाध्यक्ष रीता असफ सहमत हैं कि मेरी स्थिति कठिन है, वे पूर्णकालिक काम करते हुए भी मेरे तनाव के स्तर को प्रबंधित करने के बारे में मार्गदर्शन देने में सक्षम हैं। , मेरे वित्त का प्रयास करें, और क्रमबद्ध करने में सक्षम हैं। मैं रोजगार की समाप्ति के बाद बचत के मामले में भविष्य की सफलता के लिए तैयार हूं। यहाँ उनकी शीर्ष युक्तियाँ हैं:

वित्तीय पेशेवरों के अनुसार नौकरी छूटने के बाद बचत की योजना बनाने के लिए 7 युक्तियाँ

1. किसी विशेष प्रकार के पूर्णकालिक कार्य की खोज को प्राथमिकता दें।

सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, विक्टोरियन और असफ ने मुझे बताया कि मेरी वर्तमान प्राथमिकता-पूर्णकालिक काम खोजना-एक स्मार्ट है, क्योंकि यह मुझे एक स्वस्थ और नियमित तनख्वाह के साथ स्थापित करेगा। उस अंत तक, वे बताते हैं कि अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों के साथ स्थिति, जिनके पास स्पष्ट व्यावसायिक गति है, स्टार्टअप्स पर मूर्त लाभ प्रदान करते हैं, जैसे कि सेवानिवृत्ति बचत मिलान और अच्छा स्वास्थ्य बीमा। अधिक संभावना। विक्टोरियन कहते हैं, “एक बड़ी फर्म में नौकरी करना अधिक लाभ और इसलिए स्थिरता प्रदान कर सकता है ताकि आप महसूस कर सकें कि आप अपनी स्थिति से बाहर निकल रहे हैं।”

मेरे भविष्य में आईवीएफ की लागतों को देखते हुए, विक्टोरियन यह भी बताते हैं कि कुछ कंपनियां पूर्ण या आंशिक प्रजनन लाभ प्रदान करती हैं। इसलिए, इन कंपनियों को विशेष रूप से यह देखने के लिए शोध करना समझ में आता है कि उनके पास क्या स्थिति है।

2. इस दौरान मुझे समझदार और सुरक्षित महसूस करने के लिए क्या करना चाहिए?

स्थिर आय के बिना, मैंने अपने बिलों का भुगतान करने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना अधिक सहज पाया है ताकि मैं अपने चेकिंग और बचत खातों को खाली करने के बजाय तरल रह सकूं। (कम बैंक बैलेंस मुझे रात में जगाए रखता है!) आसफ कहते हैं कि यह ठीक है अगर यह मेरे स्वास्थ्य को बनाए रखते हुए मुझे स्थिति से बचने में मदद कर रहा है। “वित्त की बात आने पर एक आकार-फिट-सभी सलाह जैसी कोई चीज नहीं है,” वह कहती हैं। “अगर, मानसिक रूप से, नकदी रखना समझ में आता है, तो ठीक है!”

उस ने कहा, मेरे क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दरों पर नज़र रखना महत्वपूर्ण है क्योंकि वे अकेले ही मुझे कर्ज में डाल सकते हैं।

3. पैसे कमाएँ I क्या मेरे लिए और मेहनत करो

उसी समय, असफ ने नोट किया कि अगर मैं उस पैसे को अपने बैंक खाते में रखने जा रहा हूं, तो मुझे इसे स्थानांतरित करने के लिए एक उच्च-उपज वाले बचत खाते की तलाश करनी चाहिए। “ब्याज दरों में वृद्धि के साथ, आप अपनी नकदी पर चार प्रतिशत तक प्राप्त कर सकते हैं,” वह कहती हैं। “तो इसे अपने लिए काम करो।”

4. मेरे क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का ध्यान रखें

जबकि वह नकदी को हाथ में रखने के लिए क्रेडिट कार्ड ऋण की एक निश्चित राशि के निर्माण की मेरी विवेकपूर्ण बचत रणनीति का विरोध नहीं करती है, असफ मेरे प्लास्टिक खर्च के बारे में रणनीतिक होने की सलाह देते हैं। “अपने क्रेडिट कार्ड पर वार्षिक प्रतिशत दर (APR) की जाँच करें, क्योंकि यदि यह बहुत अधिक है, तो आप समय के साथ अपने आप को थोड़ा संकट में डाल रहे हैं यदि आप इस पर न्यूनतम भुगतान करने में सक्षम नहीं होंगे। हो जाएगा। ” वह कहती है।

आसफ कहते हैं, इस न्यूनतम भुगतान पर चूक करने से हर कीमत पर बचना चाहिए, क्योंकि ऐसा करने से ऋण पर ब्याज दर बढ़ सकती है और मेरे क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। इसके अतिरिक्त, एक शेष राशि रखने का मतलब है कि मैं अंत में अधिक भुगतान कर रहा हूं यदि मैं नकद में या अन्यथा भुगतान करता हूं। वह कहती हैं, “हर महीने आपके खाते से स्वचालित रूप से आपके भुगतान डेबिट होने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है कि आप कोई भुगतान नहीं चूके हैं।”

5. एक वायुरोधी नया बजट बनाएं

असफ और विक्टोरियन ने भी मुझे बताया कि यह मासिक बजट बनाने का समय है जो मेरी वर्तमान स्थिति को दर्शाता है। आसिफ कहते हैं, “बजट की प्रतिष्ठा खराब है। वे प्रतिबंधात्मक होने के लिए नहीं हैं, बल्कि आपको यह समझने में मदद करने के लिए दिशानिर्देश के रूप में काम करते हैं कि आप बिना किसी चिंता के कितना खर्च कर सकते हैं- और ये सभी आय स्तर के लोगों के लिए हैं।”

“बजट आपको यह समझने में मदद करने के लिए दिशानिर्देश के रूप में काम करते हैं कि आप बिना किसी चिंता के कितना खर्च कर सकते हैं – और वे सभी आय स्तर के लोगों के लिए हैं।” रीटा असफ, वीपी रिटायरमेंट एंड कॉलेज प्रोडक्ट्स, फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स

वह कहती है कि पहला कदम यह है कि मैं जो खर्च कर रहा हूं उसकी सूची लेना है। आसफ कहते हैं, ”यह जानना कि हर महीने आपके बैंक खाते में क्या आता और जाता है, पैसे बचाने की दिशा में पहला कदम है.” “यह आपको यह देखने की अनुमति देगा कि आप आवश्यक चीजों पर कितना खर्च कर रहे हैं (सोचें: रहने का खर्च, किराने का सामान, बीमा, ऋण चुकौती) बनाम आप भोजन या मनोरंजन जैसी चीजों पर क्या खर्च कर रहे हैं। आप अच्छी चीजों के लिए क्या भुगतान करते हैं?”

विक्टोरियन कहते हैं, उन अन्य प्रकार की वस्तुओं- “अच्छी चीजें” – इन कठिन समयों के दौरान जहां भी संभव हो, मेरे बजट से बाहर निकलने की जरूरत है। उदाहरण के लिए, वह कहती हैं, जब तक मैं एक स्थिर आय और ऋण चुकौती के साथ अपने पैरों पर वापस नहीं आ जाती, तब तक मेरे (यद्यपि छोटे) मासिक धर्मार्थ देने पर रोक लगाना समझ में आता है। और फिर से बचत शुरू करने की योजना बनाएं।

वह यह भी नोट करती है कि सदस्यता शुल्क वास्तव में बढ़ सकता है, इसलिए यह मुझे उन सभी शुल्कों की सूची लेने के लिए मजबूर कर सकता है – ड्रॉपबॉक्स, नेटफ्लिक्स, आदि सोचें – और देखें कि अब कौन सी फीस में कटौती की जा सकती है। ये साधारण हैं। उसका हालाँकि, बचत के लिए सुझाव; विक्टोरियन ने नोट किया कि यह मेरे ऊपर है कि मैं अपनी प्राथमिकताओं का निर्धारण करूं और उसके अनुसार अपना बजट समायोजित करूं।

6. उर्वरता भुगतान योजना देखें

जबकि आसफ मानते हैं कि आईवीएफ लागत के बोझ के लिए बीमा कवरेज या किसी प्रकार की राहत प्राप्त करना मुश्किल है, वह कहती हैं कि कुछ प्रजनन कार्यालय भुगतान योजना और नोट पेश करते हैं जो पूछने लायक है। क्या वे ऐसा करते हैं? नकद भुगतान के लिए कम दरें भी हो सकती हैं। यदि नहीं, तो मैं लागत और भुगतान विकल्पों की तुलना करने के लिए अन्य स्थानीय आईवीएफ प्रदाताओं को कॉल करने पर विचार कर सकता हूं।

चूंकि मेरी वर्तमान रणनीति क्रेडिट कार्ड पर सब कुछ डालने की है, इसलिए यदि संभव हो तो ये विकल्प निश्चित रूप से बेहतर विकल्प होंगे, क्योंकि ऋण ब्याज अर्जित नहीं करेगा।

7. फिर से बचत शुरू करने का समय आने पर योजना के साथ तैयार रहें

एक बार जब मैं इस आपातकालीन अवधि (*प्रार्थना हाथ इमोजी*) से बाहर आ गया और एक स्थिर और सुरक्षित वेतन के साथ पूर्णकालिक काम शुरू कर दिया, तो असफ और विक्टोरिन का कहना है कि एक नई बचत योजना के साथ तैयार रहना महत्वपूर्ण है।

इस दिशा में पहला कदम अपने बचत लक्ष्यों को नाम देना और उन्हें महत्व देना है – मैं किसके लिए बचत कर रहा हूं (जैसे, सेवानिवृत्ति, एक घर, एक आपातकालीन निधि) और मैं कितना बचाना चाहता हूं। चूंकि मेरे बचत के कई लक्ष्य बड़े होंगे, आसफ की सलाह है कि छोटे-छोटे कदमों से उनकी ओर बढ़ें। “आप अपने सबसे बड़े लक्ष्यों को उप-लक्ष्यों में तोड़ना चाहती हैं जिन्हें आप कम समय में आसानी से पूरा कर सकते हैं,” वह कहती हैं।

आसफ कहते हैं, एक बार जब ये लक्ष्य तय हो जाते हैं, तो उन्हें मेरे बजट में शामिल किया जा सकता है। अगर मेरा लक्ष्य $30,000 का एक आपातकालीन फंड जुटाना है, तो मैं उस फंड के मासिक बचत लक्ष्यों पर वापस जा सकता हूं, यह देखते हुए कि मैं हर महीने क्या बचा सकता हूं, मैं बचत में कितना समय लगाना चाहता हूं, या दोनों। मैं जिस भी मासिक राशि पर उतरूंगा, वह मेरे बजट में एक गैर-परक्राम्य पंक्ति वस्तु के रूप में जुड़ जाएगी।

समय आने पर आसिफ भी कहते हैं कि उस पैसे को कैसे बचाया जाए, इसकी एक रणनीति है। उदाहरण के लिए, वह कहती है, मैं अलग-अलग लक्ष्यों के लिए अलग-अलग खाते बनाना चाहती हूं। “अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए – जिन्हें आप तीन साल के भीतर पूरा करने की योजना बना रहे हैं – आप चेकिंग, नियमित बचत, या उच्च-उपज वाले बचत खातों और नकद-जैसे निवेश जैसे जमा प्रमाणपत्र (सीडी) या मुद्रा बाजार में रखी गई नकदी का उपयोग कर सकते हैं। धन,” वह कहती हैं।

एक और विचार कुछ पैसे रोथ आईआरए में डालने का है, जो मुझे सेवानिवृत्ति के लिए बचाने में मदद कर सकता है, लेकिन मुझे जरूरत पड़ने पर धन का उपयोग करने की क्षमता भी देता है। कई अन्य सेवानिवृत्ति बचत खातों के विपरीत, एक रोथ आईआरए कुछ चिकित्सा व्यय, बच्चे के जन्म और पहली बार घर की खरीदारी सहित मेरी स्थिति पर लागू होने वाले विभिन्न कारणों से जुर्माना- या कर-मुक्त निकासी की अनुमति देता है।

“बचत लक्ष्यों के लिए जो अधिक दूर की कौड़ी हैं,” असफ कहते हैं, “आप अपनी समयावधि और जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर अपनी बचत का एक हिस्सा निवेश खातों में रखने पर विचार कर सकते हैं।”